看似雪中送炭的便捷借贷服务，实则竟是贷款中介、租车行、放贷方三方串通，精心布下的连环骗局，不仅精准围猎贷款无门的被害人，更要把他们榨干吃净。

（漫画由AI生成）

一个“雪中送炭”的电话

江苏江阴的沈某深陷赌博债务，但因个人征信存在不良记录，无法通过正规渠道办理贷款，资金周转陷入绝境。2025年2月，正当他一筹莫展之际，接到了一个“雪中送炭”的电话，致电的是贷款中介赵某。

“对方说，能帮忙解决资金难题，手续简单、放款快。”沈某回忆，他在赵某的指引下去了对方指定的一家租车行，被要求租下一辆指定的汽车，日租费600元，押金3000元，租期10天。随后，赵某主动协助沈某伪造车辆行驶证、登记证书，将租赁车辆包装为沈某的个人资产。

完成造假流程后，赵某带沈某来到放贷方程某、胡某处办理抵押贷款。程某、胡某等人核验车辆行驶证和登记证书后，要求沈某口头承诺车辆为其本人所有，并按照二手车评估价20%至30%的标准，确认将车辆抵押10天，然后向沈某发放5万元贷款。

“放款时，扣掉了10%的‘砍头息’、高额手续费以及数百元停车费，最后实际到手不到4万元。”沈某回忆道，由于当时着急用钱，只能被迫接受。然而，10天的抵押期转瞬即逝，最终，租来的车辆被租车行强行收回，他只能继续偿还高额债务。

2025年，江阴市公安局依托大数据开展涉租车类违法犯罪专项研判，通过数据碰撞对比，发现赵某等人的资金、行为轨迹高度异常。结合回访沈某等多名借款人员，警方初步判定，这并非普通民间借贷，而是贷款中介、租车行、放贷方三方串通的团伙诈骗案件。

经侦查，该案呈现出明显的团伙作案特征：借款人租车渠道高度集中，租金、押金远高于市场正常标准；放贷人员仅形式上核验车辆证件，放任虚假权属资料过关；所有借款人均出现合同金额与实际到账金额严重不符的情况，被害模式高度统一、作案套路完全一致。

2025年11月14日，江阴市公安局对该案立案侦查，并邀请江阴市检察院依法介入，引导侦查。

环环相扣的“上车”套路

今年1月8日，警方将犯罪嫌疑人赵某、程某、胡某等人抓获，一个分工明确、流程固化的“租车抵押”连环诈骗团伙浮出水面，他们自称这套作案手法为“上车”。

首先，锁定“上车”目标。贷款中介通过抖音、微信聊天群等渠道物色“猎物”。那些急需用钱，但因本人征信有问题或无抵押物，无法正常贷款，且其本人或家庭有一定资产、具备偿还能力的人，是他们的目标。

其次，伪造车辆权属。锁定借款人后，贷款中介与放贷方根据借款金额，商定借款人租赁特定车辆，并将借款人带到租车行，刻意抬高租金。贷款中介主动帮助借款人伪造车辆行驶证和登记证书，将租来的车辆伪装成客户资产。

最后，表面核验后放款。贷款中介将借款人带到放贷方处，经形式化核验流程后，按事前串通方案，层层克扣各类费用，变相压缩实际放款金额，初步实现非法获利。

10天抵押期限到期后，若借款人无力还款，将按照每10天10%的利息（在初始本金的基础上）进行累加。此时，赵某等贷款中介非但不提醒止损，反而引诱借款人短期内多次“上车”，重复借贷、以贷还贷，恶意垒高债务。直到借款人再无可榨取钱款时，三方人员便涌到借款人家中，以向公安机关控告借款人“租车抵押”“伪造证件诈骗”等手段催收，迫使借款人及其家人想方设法还债。

主要涉案人员均被追责

依法介入阶段，江阴市检察院充分发挥检察职能，精准引导公安机关补充完善三方串通作案、诈骗金额认定、主观非法占有故意等关键证据。今年2月13日，江阴市检察院依法对赵某等3人批准逮捕。4月13日，该案被移送江阴市检察院审查起诉。经查，赵某诈骗金额28万余元，程某参与诈骗金额14万余元，胡某参与诈骗金额6万余元。

江阴市检察院审查后认为，三人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大或者较大，已涉嫌诈骗罪。5月28日，该院依法对赵某、程某、胡某提起公诉。7月8日，法院以诈骗罪分别判处赵某有期徒刑三年六个月，并处罚金4万元；程某有期徒刑二年五个月，并处罚金3万元；胡某有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金5000元。目前，判决已生效。

该案办理过程中，涉案人员积极退赃退赔，其中赵某家属代为退赔4.73万元、赵某本人退赃2万元，胡某家属代为退赔1.12万元，同时胡某还与沈某达成1.14万元分期退赔协议。据悉，该案其余13名涉案人员均已被另案依法处理。

（来源：检察日报·法治乐鱼平台-乐鱼（中国）一站式服务平台版 通讯员：周涵 漫画：易得香）