香港金融管理局警告称，在2024年1月至2026年9月期间，未获得必要牌照的支付平台将面临执法行动。此前，该局收到16起关于涉嫌无牌储值服务的投诉。

要点

• 香港金融管理局收到16起关于涉嫌无牌储值服务的投诉，其中1起案件属实。

• 香港法律禁止未经许可的储值业务，除非有法定豁免。

• 货币兑换和跨境汇款服务适用单独的许可制度。

• 监管机构可以直接介入，并将涉嫌违反支付法的行为移交给执法机构。

香港金融管理局及库务局在10月7日提交立法会的答复中表示，监管机构将在必要时采取执法行动，以保护客户利益并维护金融稳定。署理局长陈祖明在咨询香港金融管理局及海关后提交了这份书面答复。

在报告期内收到的16起投诉中，答复称调查人员证实了一起投诉，该投诉人表示没有遭受任何经济损失。香港金融管理局正在与涉事公司跟进，并将根据案件进展决定采取进一步行动。

陈先生表示，在涉及涉嫌无证储值业务或违反支付法规的案件中：

“对于涉嫌无证经营或不遵守《保税保税条例》的案件，香港金融管理局将直接介入。”

回复称，根据具体情况，有关部门将与其他监管机构协调，并将案件移交执法机构处理。

香港支付平台因其服务而面临相关规则

政府的回应源于立法会议员陈振英的质询。陈振英在质询中提到，支付聚合平台通过低手续费和“先买后付”等方式吸引小商户，导致商户蒙受损失。他在质询中援引了支付违约和虚假支付等案例，指出这些情况给商户造成了损失。

他还对一些仅注册为金融科技公司，而没有金融服务牌照或公开披露其合作伙伴和运营情况的平台表示担忧。

根据《支付系统及储值设施条例》，政府表示，任何人在香港发行或经营储值设施而未取得牌照，即属违法，除非有法定豁免。

对于查询储值服务商的客户，香港金融管理局的消费者指南解释说，每个持牌储值服务商都有一个唯一的牌照号码，可以与公开登记册进行核对。

该机构将多用途预付卡和电子钱包列为储值工具的示例。根据其指导意见，许可制度涵盖用于向发卡机构和参与的第三方支付款项，或用于用户之间转账的储值工具。

然而，香港金融管理局表示，仅用于从发卡机构购买商品或服务的单一用途支付工具不属于该发卡制度的管辖范围。其指引还排除了不具备储值功能的支付方式，包括信用卡和Apple Pay。

对于使用在香港牌照制度之外运营的钱包或预付卡的用户，当局警告称，他们的利益可能无法得到保护。

汇款和贷款服务需要分别审批

政府表示，根据《反洗钱及打击恐怖分子融资条例》，任何提供货币兑换或跨境汇款服务的平台都必须获得海关部门的许可，除非获得豁免。

回复中指出，持牌储值运营商提供的辅助服务属于法定豁免范围之一。回复还补充说，海关将对违反货币服务运营商许可制度的行为采取执法行动。

政府表示，在牌照审查过程中，这两个机构都会评估申请人的能力、诚信和公平经营的能力。他们的要求包括客户背景调查、记录保存和客户资金的妥善处理，以及其他牌照许可条件。

对于“先买后付”服务，答复称银行仍受香港金融管理局监管。其他从事贷款业务的机构必须根据《放贷人条例》取得放贷人牌照，其交易须遵守该条例及牌照条件。

获得许可的稳定币支付已进入机构分销阶段

在相关的数字支付发展方面， 8 月 12 日报道有报道称，Anchorpoint 已开始分阶段向机构分销商和专业投资者推出 HKDAP 。

根据该公司公告，第一阶段涵盖跨境支付、法币兑换以及代币化实物资产的结算。授权分销商将为获准用户提供港元与传统货币之间的兑换服务。

HashKey交易所宣布已加入分销网络，并完成了首笔HKDAP的铸造和赎回交易。由渣打银行、香港电讯和Animoca Brands支持的Anchorpoint与汇丰银行于今年4月一同获得了香港金融管理局颁发的稳定币发行牌照。

此前，6 月 27 日的一份报告详细介绍了香港的稳定币监管要求，并引用了立法会金融服务委员会的回应以及财政司司长许志安。

根据该答复，持牌发行人必须持有合资格储备，包括银行存款和高质量流动性债务证券。政府表示，这些储备必须存放在香港银行，而香港金融管理局可在必要时提出额外要求。

6月份的回应还指出，香港金融管理局已致函一些不受监管的稳定币提供商，解释其法律义务。政府表示，根据具体情况，案件可能会移交警方或律政司处理。

美国指南将注册与运营许可分开

对于正在评估支付或数字资产提供商的美国用户，美国财政部金融犯罪执法网络已就监管批准声明发出相关警告。

2024 年 12 月，FinCEN 发出警报称，货币服务业务注册并不证明其合法性，也不认可该公司，更不构成在美国经营的许可证。

该机构警告称，诈骗分子有时会提交虚假的注册信息，并利用其信息出现在该机构的公共数据库中，声称自己已经过审核或批准。据该机构发布的警报称，此类声明可能出现在公司网站、移动应用程序、社交媒体和乐鱼平台-乐鱼（中国）一站式服务平台稿中。

金融犯罪执法网络（FinCEN）表示，货币服务企业还需遵守州或地区的监管规定，通常包括在每个运营辖区获得许可，但也存在一些例外情况。该机构建议用户通过全国多州许可系统（NMS）的消费者访问搜索功能查询各州的许可证和授权信息。

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